Der Garantiefonds: was er ist und wer davon profitieren kann

Es ist ein Instrument, das mit dem Gesetz 662/92 geschaffen wurde, um kleinen und mittleren Unternehmen sowie Freiberuflern, die nicht in der Lage sind, den Kreditinstituten ausreichende Sicherheiten zu bieten, den Zugang zu Finanzierungen durch die Gewährung einer staatlichen Garantie von bis zu 80 % des finanzierten Betrags zu erleichtern. Die Garantie ist eine vom MiSe bereitgestellte Erleichterung, die auch mit Mitteln der Europäischen Union finanziert und von Mediocredito Centrale Spa verwaltet wird.

Sie kann nur im Zusammenhang mit Finanzierungen aktiviert werden, die von Banken, Leasinggesellschaften und anderen Finanzintermediären (die mit dem Fonds vertraglich verbunden sind) zugunsten von Unternehmen und Freiberuflern gewährt werden. Es ist wichtig zu betonen, dass der Fonds nicht direkt in die Beziehung zwischen dem Kunden und den Kreditinstituten eingreifen kann; daher bleiben die wirtschaftlichen und vertraglichen Bedingungen den Parteien überlassen. Die einzige vom Fonds auferlegte Einschränkung ist die Unmöglichkeit für Banken, weitere reale, versicherungstechnische oder bankmäßige Sicherheiten für den vom Fonds garantierten Teil der Finanzierung zu verlangen.
Der Garantiefonds deckt bis zu maximal 80 % des Betrags der Finanztransaktion und bis zu einem maximal garantierten Betrag von 2,5 Millionen Euro pro Begünstigtem ab (dieses Limit bezieht sich auf den garantierten Betrag, während für die Finanzierung selbst keine Obergrenze vorgesehen ist – nutzbar für eine oder mehrere Operationen, bis die festgelegte Grenze erreicht ist), ohne auf die Art der Operation einzugehen, sofern diese sich ausschließlich auf die Unternehmenstätigkeit bezieht (Finanzierung von Investitionen, Betriebskapital, Liquidität, Leasing, Mini-Bonds usw.). Bitte beachten Sie, dass der Prozentsatz der Deckung von den Zwecken der Finanzierung abhängt.

Der Fonds kann entweder direkt durch die Garantie der Finanztransaktion (Direktgarantie) oder durch die Gegenbesicherung/Rückversicherung eines Garanten (Confidi oder ein anderer Finanzintermediär), der die Transaktion in erster Instanz garantiert (Gegenbesicherung/Rückversicherung), intervenieren. Natürlich ist diese Garantie mit Kosten verbunden, die jedoch wesentlich vorteilhafter sind als eine am Markt erworbene Garantie und von der Größe und Art des Unternehmens abhängen. Von der Zahlung der einmaligen Provision sind ausgenommen:
- Operationen zur Vorfinanzierung von Forderungen gegenüber der öffentlichen Verwaltung, Operationen für innovative Start-ups oder zertifizierte Inkubatoren oder innovative KMU sowie Mikrokredit-Operationen;
- Endbegünstigte mit gesetzlichem und/oder operativem Sitz in den Regionen Süditaliens (Mezzogiorno);
- Frauenunternehmen;
- kleine Zulieferunternehmen von Firmen in Sonderverwaltung;
- Mikro-, kleine und mittlere Unternehmen, die einen Netzwerkvertrag unterzeichnet haben;
- Sozialunternehmen;
- Güterkraftverkehrsunternehmen.
Wir betonen zudem, dass bei Anträgen im Zusammenhang mit „Nuova Sabatini“-Operationen sowie Finanzoperationen zugunsten von Frauenunternehmen, innovativen Start-ups und zertifizierten Inkubatoren eine Priorität bei der Prüfung und der Entscheidung des Verwaltungsrats gewährt wird.

Wie in der Einleitung erwähnt, haben Mikro-, kleine und mittlere Unternehmen, die im Handelsregister eingetragen sind, Konsortien und Freiberufler, die in Berufsordnungen eingetragen sind, Zugang dazu.
Diese werden definiert als:
a) „Mittlere Unternehmen“: Unternehmen, die unter Berücksichtigung etwaiger assoziierten und/oder verbundenen Unternehmen weniger als 250 Beschäftigte und einen Jahresumsatz von nicht mehr als 50 Millionen Euro oder eine Jahresbilanzsumme von nicht mehr als 43 Millionen Euro haben;
b) „Kleine Unternehmen“: Unternehmen, die unter Berücksichtigung etwaiger assoziierten und/o verbundenen Unternehmen weniger als 50 Beschäftigte und einen Jahresumsatz oder eine Jahresbilanzsumme von nicht mehr als 10 Millionen Euro haben;
c) „Mikrounternehmen“: Unternehmen, die unter Berücksichtigung etwaiger assoziierten und/oder verbundenen Unternehmen weniger als 10 Beschäftigte und einen Jahresumsatz oder eine Jahresbilanzsumme von nicht mehr als 2 Millionen Euro haben.
Die Antragsteller müssen in der Lage sein, das Darlehen zurückzuzahlen, und müssen daher aus wirtschaftlicher und finanzieller Sicht als gesund gelten. Um eine unparteiische und objektive Bewertung zu ermöglichen, wurde den Privaten das Rating-Portal (https://www.fondidigaranzia.it/servizi-online-per-le-imprese/portale-rating-per-le-imprese/) zur Verfügung gestellt, über das die Förderfähigkeit für den Fonds sowie der Prozentsatz der Garantiedeckung vorab geprüft werden können.

Die einzigen ausgeschlossenen Unternehmen sind solche aus dem Automobilsektor, dem Schiffbau, den synthetischen Fasern, der Kohleindustrie, der Eisen- und Stahlindustrie sowie Finanzdienstleistungen.
Im Transportsektor sind nur Unternehmen zulässig, die den Straßengüterverkehr ausüben. Landwirtschaftliche Betriebe können nur die Gegenbesicherung nutzen, indem sie sich an einen Confidi wenden, der in den Bereichen Landwirtschaft, Agrarlebensmittel und Fischerei tätig ist.
 

Dieser Beitrag wurde mit dem Ziel erstellt, die Hauptpunkte des Garantiefonds hervorzuheben, da der Antrag vom Unternehmen/Freiberufler über den Finanzintermediär gestellt wird, bei dem die Finanzierung beantragt wurde. Dieser begleitet das gesamte Verfahren und kümmert sich um die Bereitstellung und Übermittlung der Dokumente an Mediocredito Centrale.
Es ist wichtig zu betonen, dass der Garantiefonds für KMU sowohl von den Unternehmen geschätzt wird, da er ihnen einen einfacheren Zugang zu Krediten ermöglicht, als auch von den Banken, die auf eine staatliche Garantie für die Entschädigung auch im Falle einer Insolvenz des finanzierten Unternehmens zählen können.